Кредит на тур: когда он уместен, и как оценить выгодность займа
Статистика свидетельствует, что популярность туристических кредитов среди россиян неуклонно возрастает. Однако использовать их следует осторожно…
В прошлом году категория туризма стала лидером роста по типичному размеру кредита. Средний размер займа на путешествия вырос вдвое, достигнув 228 тыс. руб. Примерно в два раза увеличилось и число кредитов, взятых на покупку туров. Показательно, что многие обращались за деньгами на отдых в МФО, где процентные ставки заметно выше банковских.
Это связано с относительной легкостью предоставления денег взаймы микрофинансовыми организациями. Данный фактор особенно важен для граждан, имеющих низкую кредитоспособность с точки зрения банков. Проверить кредитный рейтинг бесплатно можно на маркетплейсе Выберу.ру. А вот принять решение о покупке тура в кредит – гораздо более серьёзная задача, требующая вдумчивого подхода.
Когда стоит задуматься об отпуске в долг
Финансовые эксперты не рекомендуют отдыхать на заёмные средства. С их главным аргументом поспорить невозможно. От тура останутся хоть и приятные, но нематериальные воспоминания. Зато по возвращению – сумму, взятую в кредит, придётся отдавать месяцами, а то и годами, особенно – если в договоре обнаружится пункт, написанный мелким шрифтом. И всё же ситуации, когда рассмотреть вариант кредитования отпуска – уместно, существуют. Ниже приводим некоторые из них.
- Горящая путёвка продаётся по низкой цене. Экономия на стоимости тура может оказаться больше, чем проценты, уплаченные банку за пользование деньгами.
- Основная сумма на тур уже накоплена, но её не хватает. Поездка спланирована и под конкретный отрезок времени взят отпуск: возможно, это именно та ситуация, когда займ оправдан.
- Внезапно представилась редкая возможность отпуска. В некоторых организациях перерывы в работе бессистемны, а следующий шанс съездить в тур может появиться сильно не скоро.
- Выгорание и усталость от работы достигли предела. Если внутреннее состояние находится на грани, отдых в долг – ничто иное, как инвестиция в собственное здоровье.
К последнему пункту лучше относиться с осторожностью. Черта, за которой ментальное и физическое здоровье становится дороже финансовой независимости, размыта и для каждого своя.
Как отличить разумный кредит от кабального
Практика показывает, что наименование займа («потребительский», «целевой туристический» или «беспроцентная рассрочка») мало, что описывает с практической точки зрения. В беспроцентную рассрочку нередко прячут скрытые комиссии. С их учётом – кредит со столь привлекательным названием может оказаться ничем не лучше обычного, а то и менее выгодным.
Перед заключением договора, следует тщательно с ним ознакомиться. Главная задача – определить полную (эффективную) стоимость кредита, которая может отличаться от цифр, приводимых в рекламе. Существует три главных критерия, по которым можно понять – насколько предложение выгодно для заёмщика:
- проценты по кредиту: независимо от прочих условий – чем ниже процентная ставка, тем лучше;
- график погашения: хороший кредит предполагает гибкую схему уплаты долга, плохой займ подразумевает жесткие сроки и штрафы за их несоблюдение;
- условия займа: чем больше правил, нарушение которых влечёт взыскания с заёмщика, тем кредитный договор более кабальный.
Отдельным и очень важным моментом в изучении договора выступает поиск скрытых комиссий, о которых может не сообщать рекламный проспект. Иногда их уплата достигает 20% средств, взятых в долг. Кредитор может взимать различные комиссии за выдачу денег, принудительно страховать займ, подписывать клиента на совершенно ненужные услуги, как разовые, так и постоянные. Если в договоре удаётся найти такие подводные камни, возможно, стоит поискать другого кредитора.
